La VOP, ou vérification du bénéficiaire, est le service par lequel un prestataire de paiement signale au donneur d'ordre un écart entre le nom du destinataire indiqué et le titulaire réel du compte.
Le dispositif découle de la réglementation européenne sur les virements instantanés en euros. Il s'applique avant l'exécution et vise à intercepter les paiements détournés par substitution de coordonnées bancaires.
Son apport est réel sur la fraude au changement de RIB, où le nom du bénéficiaire attendu et le titulaire du compte divergent.
Sa limite doit être comprise : la VOP compare un nom à un IBAN. Elle ne dit rien de la légitimité du bénéficiaire. Si le fraudeur a constitué une société au nom crédible et ouvert un compte à ce nom, la concordance sera parfaite.
Voir aussi
Analyse détaillée : La fraude au faux IBAN.