La LCB-FT désigne le dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, qui impose aux entités assujetties des obligations d'identification, de vigilance et de déclaration.
Le périmètre des assujettis dépasse largement les banques : il inclut notamment les sociétés de financement, l'affacturage, les assurances, certains professionnels du chiffre et du droit, l'immobilier et les prestataires sur actifs numériques.
Les obligations s'articulent en trois temps : identifier le client et son bénéficiaire effectif, exercer une vigilance proportionnée au risque pendant toute la relation, et déclarer les soupçons à la cellule de renseignement financier.
Un point souvent mal compris : une déclaration de soupçon n'emporte pas rupture de la relation d'affaires. C'est précisément ce qui rend nécessaire un dispositif de surveillance capable de qualifier le signal plutôt que de simplement l'émettre.
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Analyse détaillée : Banques et assurances.